¿Qué es un testamento?
Publicado originalmente en el sitio en Internet
de AARP
Un testamento es un documento escrito que señala
la manera en que sus bienes serán distribuidos luego de su muerte. En
su testamento también se designa a una persona de confianza que será su albacea. Su albacea (o apoderado) será el responsable de distribuir
sus bienes, segœn las instrucciones indicadas en el testamento.
¿Qué otros aspectos debo conocer?
Un beneficiario es la persona que usted nombra en su testamento
para recibir algunos de sus bienes. Los bienes en propiedad conjunta
y con derecho de supervivencia, son aquellos que, como en el caso de
una cuenta bancaria conjunta, contienen instrucciones especificas señalando
que el propietario sobreviviente es dueño del total de la propiedad
a la muerte del otro propietario conjunto.
¿Necesito un testamento?
Si usted no cuenta con testamento, su propiedad será distribuida
segœn las leyes de su estado. Esta ley puede disponer la distribución
de su propiedad de manera distinta a sus deseos. Por ejemplo, en la
mayor parte de los estados, si su cónyuge e hijos le sobreviven, su cónyuge heredará la tercera parte, o la mitad, de sus bienes y sus hijos
heredarán el resto. Si tiene testamento, usted puede dejar todos sus
bienes a su cónyuge.
En la mayor parte de los estados, si su cónyuge
ha fallecido y usted no tiene testamento, sus hijos heredarán todos
sus bienes en partes iguales. Ésto puede presentar problemas si, por
ejemplo, usted desea que uno de sus hijos en particular se quede con
su vivienda, o si desea dejar más bienes a uno de sus hijos que es discapacitado.
Si no tiene cónyuge o hijos sobrevivientes, sus bienes pueden terminar
en manos de sus padres, nietos, hermanos, sobrinos, e incluso, el propio
estado. Ésto depende de las circunstancias y del estado donde usted
reside al momento de su muerte. Además, si no cuenta con testamento,
no podrá dejar nada a ninguna institución religiosa, o
de caridad. A fin de evitar estos potenciales problemas, debe preparar
uno.
¿Serán repartidos todos mis bienes entre las
personas nombradas en mi testamento?
Algunos tipos de bienes no se toman en cuenta en los testamentos.
Quién hereda determinados bienes depende de la forma en que esos bienes
son pose’dos y de las cláusulas que figuran en otros documentos legales,
tales como, t’tulos de propiedad, contratos de cuentas bancarias, fideicomisos
y pólizas de seguro de vida. Si usted ha nombrado a un beneficiario
en una póliza de seguro, la indemnización será pagada directamente a
ese beneficiario. Por lo general, los bienes en conjunto con cláusula
de supervivencia pasarán automáticamente al otro propietario en conjunto
inmediatamente después de su muerte. Por ejemplo, si posee una cuenta
de ahorros en conjunto con cláusula de supervivencia a favor de su hija,
ésta heredará todo el dinero que haya en esa cuenta, luego de que usted
fallezca. Aunque su testamento indique que todos sus bienes se deben
dividir entre sus tres hijos, ella heredará todo el dinero de esa cuenta
de ahorros, sin importar lo que señale el testamento.
Es muy importante que usted conozca las diferentes
modalidades en las que tiene la propiedad de sus bienes y cómo éstos
cambiarán de manos después de su muerte. Pregunte a su abogado si no
entiende alguno de los términos de la tenencia de propiedad en conjunto.
¿Porqué nombrar a un albacea?
Un testamento también le da la oportunidad de nombrar a una persona
de su confianza, llamado albacea, para que distribuya sus bienes. Si
usted no lo hace, la corte nombrará a un banco, o a un abogado, a fin
de que administre la distribución de sus bienes, pero ésto, con frecuencia,
incrementa los costos.
¿Cómo escojo a mi albacea?
Usted debe nombrar a una persona de confianza para administrar sus
bienes, alguien que sea capaz de manejar todos los aspectos financieros
que implica la liquidación de sus bienes. Converse con esta persona
con anticipación para asegurarse que esté dispuesta a asumir esa responsabilidad.
En la mayor parte de los estados, el albacea debe ser residente de su
estado. Vale la pena nombrar a un albacea alterno, en caso que el titular
no se encuentre disponible.
Si ya tengo testamento ¿cuándo debo modificarlo?
Como no es posible predecir el futuro, es virtualmente imposible
preparar un testamento que contemple todas las posibilidades. Usted
debe revisar y actualizar su testamento cada vez que se produzcan cambios
significativos en su vida, o en la de aquellos nombrados en su testamento.
Los siguientes acontecimientos sugieren la revisión de su testamento
para ver si requiere ser modificado:
-
Cambio en el número de herederos: Alguno
de los nombrados en su testamento puede morir, o puede haber un nuevo
miembro en la familia, por nacimiento, adopción o matrimonio.
-
Cambio del lugar de residencia: Si se
muda a otro estado, debe hacer revisar su testamento por un abogado
de su nuevo estado. Aunque las leyes son similares en todos los estados,
pueden presentarse diferencias importantes en el modo de redactar
un testamento, o en la manera de ser interpretado por una corte.
-
Cambios en su situación financiera: Si
se presentan cambios significativos en sus finanzas, puede modificar
los beneficiarios de sus bienes o la cantidad que cada uno recibe.
-
Cambios en su estado civil: Si contrae
matrimonio, se divorcia, o enviuda, es probable que tenga que revisar
su testamento.
¿Necesito a un abogado para redactar mi testamento?
ÁS’! Un abogado redactará su testamento segœn las leyes de su estado,
a fin de garantizar su validez al momento de su muerte. Además, su abogado
puede discutir con usted sobre cláusulas adicionales que quiera agregar,
tales como:
-
Nombramiento de un tutor, si alguno de sus beneficiarios
es menor de edad;
-
Creación de un fideicomiso;
-
Distribución de bienes que posee en otros estados;
-
Redacción de cláusulas especiales para un hijo
discapacitado, cónyuge divorciado, o institución de caridad.
¿Cómo me entero si necesito un testamento simple?
Un testamento simple puede ser el adecuado si el plan de distribución
de sus bienes es sencillo. Por ejemplo, un testamento simple puede ser
todo lo que requiere si va a dejar sus bienes a su cónyuge y luego a
sus hijos en partes iguales, en caso su cónyuge no le sobreviva. Sin
embargo, si desea que sus hijos menores, o nietos menores, hereden algunos
bienes, entonces debe nombrar a un tutor y, probablemente, crear un
fideicomiso, que no es sencillo establecer. Un testamento simple no
servirá si desea hacer regalos o donaciones a personas espec’ficas o
a instituciones de caridad.
¿Cómo preparo un testamento?
Al final de esta gu’a encontrará una hoja de trabajo que le ayudará
a prepararse para conversar con un abogado acerca de su testamento.
Esta hoja de trabajo le presenta una serie de preguntas que debe contestar
antes que el abogado redacte un borrador del documento. Además, el abogado
puede tener preguntas para usted. Llene la hoja de trabajo y tome contacto
con un abogado de la Red de servicios de asesor’a legal de AARP (LSN).
Éste contestará todas sus preguntas y redactará un borrador para usted.
Si solamente necesita un testamento sencillo, la LSN le cobrará 75 dólares;
si usted y su cónyuge desean cada uno un testamento sencillo y tienen
planes de distribución similares, el costo total será 100 dólares (precios
de 2003).
Para tener derecho a este precio, usted debe contar
con un plan de distribución sencillo y un testamento sencillo debe ser
el adecuado para sus circunstancias. Los siguientes planes de distribución,
o circunstancias personales, NO se consideran adecuadas para
un testamento simple:
-
Regalos a menores de edad
-
Objetos o montos espec’ficos a regalar a individuos
-
Cláusulas espec’ficas a favor de un familiar
discapacitado
-
Bienes a heredar por un valor mayor a 200,000
dólares
-
Bienes inmuebles en un estado distinto al de
su residencia
-
Deseo de condonar cuentas por cobrar al momento
de su muerte
-
Cónyuge que puede necesitar cuidados de salud
en un hogar para adultos mayores discapacitados
-
Regalos por montos significativos que hayan
sido hechos en los œltimos tres años
-
Hijos vivos que usted no desee incluir en su
testamento
Su abogado le explicará si un testamento simple
no fuera el adecuado para usted y lo preparará por una tarifa 20 por
ciento menor a la normal.
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