Cómo alcanzar la seguridad financiera

Julia Flood es la directora artística de una compañía teatral y Tom McCarthy, un artista y maestro. Nunca han establecido objetivos financieros a largo plazo, pero eso está cambiando con la llegada de su matrimonio. El planificador V. Raymond Ferrara recomienda utilizar los ahorros de Flood para saldar la deuda de 2.800 dólares contraída por McCarthy con tarjetas de crédito. McCarthy luego depositaría en la cuenta de Flood la misma cantidad que estaba pagando mensualmente para las tarjetas de crédito. 

Herramientas
	Planificador de reducción de deuda Elabore un plan para cancelar todo
	Planificador de asignación de activos Determine cuál es la combinación apropiada para usted
	Calculadora para jubilación Verifique si está ahorrando lo suficiente
	Calculador de hipoteca revertida Haga que su casa trabaje para usted
	Cuestionario para el asesor financiero Preguntas para un planificador (PDF)

“No puedo garantizar un retorno sobre la inversión muy a menudo —dice Ferrara—, pero éste es un ahorro garantizado del 12 por ciento”. McCarthy dice sentirse “extraño” por utilizar los ahorros de Flood, aun cuando, desde el punto de vista financiero, es lógico. También tiene sentido convertir la IRA de McCarthy a una IRA Roth porque sus fondos pueden ser retirados, una vez que estén jubilados, sin pagar impuestos.  Ferrara estima que el ahorro derivado del hecho de convivir en una única vivienda será de casi 7.000 dólares al año.

El Plan: Saldar la deuda de McCarthy; convertir la IRA de McCarthy en una IRA Roth; continuar con los aportes de Flood a su plan de jubilación.

Planificador: V. Raymond Ferrara, ProVise Management Group, Clearwater, Florida.