Nadine y J.R. Smith
Birmingham, Alabama
Edades: 57 y 61 años.
Ingresos: 2.636 dólares mensuales (ingresos de Nadine y beneficio del Seguro Social por discapacidad de J.R.).
Activo: casa, 50.000, hipotecada; cuenta de jubilación de Nadine, cerca de 8.000 dólares.
Metas: bajar los gastos, que típicamente suman 2.752 cada mes, más 250 a 750 dólares para gastos médicos. Actualmente tienen 1.530 dólares de gastos médicos impagos. Están en bancarrota.
Nadine y J.R. Smith han estado casados 16 años y tienen hijos adultos de matrimonios anteriores. J.R. ha estado luchando contra un cáncer que recientemente le ha impedido trabajar. Sus gastos médicos los llevaron a la bancarrota. Nadine trabaja para una organización sin fines de lucro y su trabajo le permite la flexibilidad de llevar a J.R. al médico.
“No sé cómo podrían haber hecho las cosas de forma diferente —dice la planificadora Sandra Cleveland—. Llevan la carga mejor de lo que yo esperaba”. Nadine y J.R., que tocan juntos en una banda de jazz, esperan poder negociar el acuerdo de bancarrota con los tribunales para lograr respirar un poco, aunque esto signifique pagarle a un abogado. Se sienten bendecidos por tener un seguro de salud, pese a los abultados co-pagos. J.R., que sirvió en Corea, está en lista de espera para recibir cuidados de salud como veterano, y, si esto es aprobado, verán una mejora en sus finanzas. “No estoy dispuesta a rendirme”, dice Nadine.
El plan: reestructurar el acuerdo de bancarrota; reducir los gastos de telefonía móvil. Nadine, que tiene un título universitario, tratará de obtener un trabajo mejor remunerado.
Planificadores: Sandra Cleveland, Andrew Petrofsky y Norman Berk, Professional Asset Strategies, Birmingham.
