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Karl y Teri Koenig
Yuma, Arizona
Edades: 51 y 50 años.
Ingresos: aproximadamente 100.000 dólares anuales.
Activo: 341.000 dólares; pasivo de 184.000 dólares en una hipoteca, préstamos para la compra de autos y deuda con tarjetas de crédito.
Metas: poder financiar su jubilación; saldar deuda con tarjetas de crédito; financiar los costos de la Escuela de Leyes para Teri.

Cómo alcanzar la seguridad financiera

Después de 30 años como docente, Teri quiere ser abogada. Piensa jubilarse en dos años, cuando comience a recibir su pensión, y asistir a la Escuela de Leyes. Karl, un empleado civil del Ejército estadounidense, apoya ese plan. Han criado a tres hijos. Hans, de 16 años, vive con ellos y está en una escuela privada que cuesta 600 dólares al mes. Cuando se gradúe, el dinero que se destinaba a su escuela podrá destinarse a pagar la universidad de Teri.

Herramientas
	Planificador de reducción de deuda Elabore un plan para cancelar todo
	Planificador de asignación de activos Determine cuál es la combinación apropiada para usted
	Calculadora para jubilación Verifique si está ahorrando lo suficiente
	Calculador de hipoteca revertida Haga que su casa trabaje para usted
	Cuestionario para el asesor financiero Preguntas para un planificador (PDF)

El planificador James Dew recomienda utilizar el valor acumulado de su casa o un préstamo contra el plan 401(k) de Karl como garantía para financiar la asistencia de Teri a la Escuela de Leyes. A Karl le gusta la idea de obtener un préstamo sobre el valor de la casa. “No me gustaría arriesgar los fondos de jubilación”, dice. Este préstamo también podría usarse para saldar la deuda contraída con las tarjetas de crédito. Karl esperaba saldar la deuda sobre su casa —ha estado pagando 200 dólares más al mes sobre el capital—pero ahora está de acuerdo con que el dinero debería usarse para pagar la deuda con las tarjetas de crédito. La deuda debería saldarse en un año. Dew considera el plan 403(b) de Teri y el 401(k) de Karl, adecuadas para estimar su jubilación con un nivel anual de expensas de cerca de 60.000 dólares. Karl piensa comenzar a recibir Seguro Social cuando tenga 62 años. Los Koenig también tienen un negocio de cremación de mascotas que puede continuar acrecentando sus ingresos, incluso después de haberse jubilado.

El plan: saldar la deuda de 9.800 dólares con las tarjetas de crédito; diversificar inversiones; preparar testamentos, poderes y otros documentos básicos; incrementar el valor de sus seguros de vida; ahorrar 824 dólares al mes para la educación de Teri.

Planificador: James Dew, Dew Wealth Management, Scottsdale, Arizona.