Redmond y su esposo, Tom, fueron cuentapropistas por casi 30 años. Ella tenía una tapicería, que cerró cuando las exigencias físicas del trabajo la superaron. Él era pescador comercial y perdió su negocio tras el derrame de petróleo del tanquero Exxon Valdez, en 1989. Ella dice que un tecnicismo legal les impidió —hasta hoy— ser indemnizados. Declararon la quiebra en 1991.

Tom fue gerente de almacén del distrito escolar, pero ya no trabaja por una discapacidad. Su fuente de ingresos son los beneficios de Tom del distrito escolar y el Seguro Social. Sonja espera que su carrera genere la seguridad que buscan.

“El sueño americano de una jubilación digna no se nos hará realidad —dice Sonja—. Tampoco acabaremos bajo un puente. Sobreviviremos”.
—Carole Fleck

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Comenzó tarde

Elizabeth Cavette, 57 
Elizabeth Cavette le preocupa sobrevivir a sus ahorros jubilatorios. Hace ocho años, el intenso dolor causado por la artritis y el síndrome del túnel carpiano la llevaron a jubilarse.

Herramientas
	Planificador de reducción de deuda Elabore un plan para cancelar todo
	Planificador de asignación de activos Determine cuál es la combinación apropiada para usted
	Calculadora para jubilación Verifique si está ahorrando lo suficiente
	Calculador de hipoteca revertida Haga que su casa trabaje para usted
	Cuestionario para el asesor financiero Preguntas para un planificador (PDF)

Ex representante de servicios al cliente en Ameritech Corp., Cavette empezó a ahorrar para la jubilación alrededor de los 45 años. “Ojala hubiera empezado antes a aportar al plan de ahorro [401(k)]”, dice ella, quien ha estado divorciada durante 26 años. 

Cavette señala que fue forzada a retirar dinero de su cuenta de jubilación para pagar las mejoras y reparaciones realizadas a su casa de tres dormitorios en Flint, Michigan, cuyo valor, calcula, es de cerca de 50.000 dólares. Eventualmente, ella piensa venderla y mudarse a una vivienda más pequeña. 

Aunque disfruta gastando dinero en cosas para su nieto  —algo a lo que la mayoría de los planificadores financieros se oponen cuando los ahorros jubilatorios son pocos—, Cavette tiene su propio mensaje para quien quiera escucharlo: “Ahorre y no toque el dinero hasta que se jubile —sugiere— . El ahorro y la planificación son primordiales”.
—CF

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Preparada para lo inesperado

Betsy Glick, 43
No mucha gente comienza a ahorrar para su jubilación inmediatamente después de terminar sus estudios superiores, pero Betsy Glick sí lo hizo. Ahora, esta joven, soltera y viviendo en Vienna, Virginia, está a décadas de jubilarse de su trabajo en asuntos públicos, y ya ha amasado una suma de dinero generosa en una cuenta 401(k), una 403 (b), una Cuenta de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés) y una pensión. “Siempre he aportado la mayor suma posible” a los planes patrocinados por mis empleadores, señala.

“Aprendí, hace mucho tiempo, lo importante que es ahorrar —dice Glick, cuya madre se convirtió, hace más de 20 años, en el único soporte de la familia, cuando falleció su esposo—. Ella nos aseguró a todos… que íbamos a estar bien, porque ella y papá se habían preparado para lo inesperado. Esa es la lección que prendió en mí”.
—CF 

Pese a su modesto salario como secretaria en una escuela durante los últimos 18 años, Garfield, quien se divorció hace varios años, se las arregló para poder contar con una jubilación segura aportando regularmente a los planes de pensión y anualidad ofrecidos por el Departamento de Educación de la ciudad de Nueva York. 

“No me interesan el dinero ni las finanzas —dice Garfield—. Si debiera planificar por mí misma, no lo haría bien. Estas cosas se deducen automáticamente de mi salario. Por lo tanto, funcionan para mí”. Garfield planea trabajar por otros cinco años para poder jubilarse con una pensión completa y beneficios de salud. 
—CF