Consulte a los especialistas: octubre 2008 septiembre 2008 agosto 2008 Más en Finanzas

“Consulte a los especialistas” es una columna originalmente publicada en AARP Bulletin Today, que ofrece respuestas a importantes inquietudes que preocupan a los estadounidenses adultos mayores. Los temas de este mes son: los montos mínimos que debe retirar de su cuenta IRA "rollover", y beneficios para hijos discapacitados.

P.

¿Qué porcentaje debiera retirar al cumplir los 70 años y medio desde mi cuenta “IRA Rollover” —cuenta IRA que surge de la transferencia de fondos, no gravable, de un plan con pago diferido de impuestos, como un 401(k), a una IRA tradicional—?

R.

La cantidad de dinero que debe retirar dependerá de su situación personal y de la información contenida en una de las dos tablas provistas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). La mayoría de los titulares de cuentas IRA pueden calcular dicho monto consultando la tabla Vitalicia Uniforme del IRS (IRS Uniform Lifetime table), que indica cómo calcular la cantidad que se debe retirar cada año. Por ejemplo, la tabla indica que cuando se alcanzan los 70 años y medio de edad, el “factor” de retiro o extracción —o “divisor”— es 27,4. Esto significa que si uno tiene $100.000 en su IRA Rollover, ese año deberá retirar $3.649 ($100.000 dividido por 27,4). El divisor cambia cada año; para los 71 de edad, sería 26,5. Una segunda tabla del IRS, denominada tabla de Expectativa de Vida Conjunta del Titular y su Cónyuge, y del Último Sobreviviente (Joint Life and Last Survivor Expectancy table), se utiliza en aquellos casos en los que el cónyuge sea 10 años menor que el titular y haya sido su beneficiario durante todo el año. Esta tabla se basa en las edades del titular y de su cónyuge. Por ejemplo, si usted tuviera 73 años y su cónyuge 62, su divisor sería 25,4. Divida $100.000 por 25,4 y sabrá que deberá retirar $3.937. Una tercera tabla, de Expectativa de Vida de Solteros (Single Life Expectancy table), es empleada mayormente por beneficiarios no conyugales que heredan IRAs. Por ejemplo, un padre fallece a los 74 años, cuando su hija tiene 41. La hija es la beneficiaria de una IRA de $100.000. Al año, luego de que haya cumplido 42, ella consulta la tabla de Expectativa de Vida de Solteros y encuentra que su divisor es 41,7. Divida $100.000 por 41,7 y verá que su primera extracción será de $2.398. Estas tablas de expectativa de vida pueden encontrarse en la Publicación 590 del IRS, Individual Retirement Arrangements (Planes Individuales de Jubilación). Para ordenar el folleto, llame al 1-800-829-3676. También puede descargar la publicación del sitio web del IRS (disponible en inglés).

—Fuente: John Turner, director, Pension Policy Center

P.

¿Mi hija, de 28 años, es discapacitada desde los 8. Su padre no ha estado presente desde hace 25 años. Necesito su número de Seguro Social para ver si mi hija resulta elegible para cobrar beneficios a partir de los antecedentes de su padre. ¿Cómo puedo conseguirlo?

R.

Por normas de seguridad, la Administración del Seguro Social no puede suministrar información referente al padre, incluso el número de Seguro Social, si es que él todavía vive; aunque sí puede decirle a qué beneficios puede tener derecho su hija una vez que quede establecido (generalmente, a través de un certificado de nacimiento) que, efectivamente, es su hija. Puede que su hija también califique para un programa del Seguro Social llamado Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés). El SSI paga beneficios a aquellos individuos, de cualquier edad, que sean discapacitados y tengan ingresos y recursos limitados. Para obtener más información, llame a la SSA, al 1-800-772-1213, o visite Seguro Social en línea.