Consulte a los especialistas: diciembre 2008  noviembre 2008 octubre 2008 Más en Finanzas

"Consulte a los especialistas” es una columna originalmente publicada en AARP Bulletin y AARP Bulletin Today, que ofrece respuestas a importantes inquietudes que preocupan a los estadounidenses adultos mayores. Los temas de este mes son: contribuciones máximas al 401(k) en el 2009, impuestos sobre los beneficios del Seguro Social, y cómo incrementar sus futuros beneficios del Seguro Social.

P:	¿Cuánto es lo máximo que puedo aportar a mi plan 401(k) en 2009?
R:	El Servicio de Impuestos Internos ha aumentado el aporte máximo que pueden hacer los empleados a sus planes de aportes definidos, de los $15.500 permitidos en 2008, a $16.500 en 2009. Los trabajadores mayores de 50 años también pueden realizar aportes de “puesta al día” (“catch up”) por hasta un máximo de $22.000.

Fuente: Servicio de Impuestos Internos

P:

¿Debo pagar impuestos sobre la renta sobre mis beneficios del Seguro Social después de los 72 años?

R:

La cantidad de impuestos que pague dependerá de sus otros ingresos, como los provenientes de inversiones o de un salario. Si usted presentara una declaración de impuestos individual y su ingreso total fuera de más de $25.000, tendría que abonar impuestos federales sobre sus beneficios. Si presentara una declaración de impuestos conjunta, tendría que pagar impuestos federales si su ingreso total superara los $32.000. Según la Administración del Seguro Social, menos de un tercio de los beneficiarios pagan impuestos sobre sus beneficios.

Fuente: Stan Hinden

P:

Mi esposa y yo tenemos 67 años, gozamos de buena salud y tenemos $50.000 en efectivo. No tenemos deudas ni otros activos; nuestro único ingreso lo constituyen nuestros beneficios del Seguro Social que, juntos, suman $1.000 por mes. ¿Qué podemos hacer para maximizar nuestro dinero?

R:

Si pudieran trabajar a tiempo parcial, podrían complementar su ingreso e incrementar sus futuros beneficios del Seguro Social. Si pudieran trabajar a tiempo completo y dejar de cobrar sus beneficios del Seguro Social hasta que tuvieran 70 años, esa demora aumentaría sus beneficios del Seguro Social para el resto de sus vidas. Los beneficiarios tienen permitido presentar una solicitud para dejar de percibir sus beneficios y, luego, presentar otra para volver a cobrarlos. Tienen muchas opciones para invertir sus $50.000, dependiendo del riesgo que estén dispuestos a correr. Por lo general, los inversores cuya situación económica es similar a la de ustedes, están más interesados en minimizar los riesgos que en maximizar sus ingresos. Si este fuera el caso, entonces, recomiendo considerar un certificado de depósito o invertir en un fondo mutuo con una mezcla diversa de bonos del gobierno y corporativos. Puede que también deseen considerar un fondo de inversión que contenga acciones y bonos, lo que les permitiría elegir la tasa de riesgo que estén dispuestos a correr. Optar, por ejemplo, por un fondo que tuviera una mayor proporción de bonos de bajo riesgo minimizaría el riesgo, pero, a la vez, ofrecería un menor retorno.

Fuente: John Turner