Elecciónes 2006
Política de AARP respecto de la seguridad en la jubilación (IRAs)
septiembre 2006
El Seguro Social nunca pretendió ser la única fuente de ingreso de los trabajadores durante su jubilación. Pero muchos de los que hoy integran la fuerza laboral tendrán ingresos jubilatorios inadecuados: menos del 50 por ciento de los trabajadores están cubiertos por un plan de retiro. Si bien casi todas las personas entienden que el Seguro Social solamente proveerá un piso de ingresos, muchos encuentran difícil ahorrar para el futuro. La mayoría de los profesionales de las inversiones concuerdan en que un retiro confortable requerirá un ingreso anual de alrededor del 70 por ciento de las ganancias pre jubilatorias, lo que es mucho más que el 40 por ciento que proveerá el Seguro Social para el trabajador promedio.
Para ayudar a las futuras generaciones a conseguir una jubilación financieramente más segura, precisamos encontrar caminos para aumentar los ahorros para la jubilación. AARP está a favor de la adopción de mecanismos e incentivos para el ahorro apuntados a aquéllos que tienen menos probabilidades de ahorrar y diseñados para promover nuevos ahorros netos. Complementariamente, cualquier incentivo debería ser promovido a través de esfuerzos educacionales. Una propuesta prometedora que AARP respalda es la Cuenta personal de jubilación universal abastecida por deducciones del sueldo (universal payroll deduction IRA, en inglés). Este tipo de cuenta materializa una forma práctica y de bajo costo para proveer una alternativa de ahorro para la jubilación para los más de 70 millones de trabajadores que no cuentan con un plan de jubilación patrocinado por su empleador.
Bajo esta modalidad de IRA, los empleadores proveerían a sus trabajadores Cuentas de Retiro Individuales abastecidas por deducciones automáticas de sus sueldos, a no ser que les ofrecieran algún otro tipo de plan jubilatorio. No obstante, los empleadores no estarían obligados a contribuir de ningún modo ni a mantener la IRA o establecer cómo o dónde son invertidas las contribuciones. Simplemente actuarían —los empleadores— como conductos para derivar contribuciones determinadas por el trabajador a una cuenta de retiro individual específica mantenida por una institución financiera a través de deducciones de su sueldo. La mayoría de las personas, especialmente aquéllos con ingresos modestos, encuentran más fácil ahorrar pequeñas cantidades regularmente, particularmente si ese monto es retenido de manera automática de su sueldo.
AARP cree que la implementación de la IRA automática constituye un paso importante para contribuir a fomentar el ahorro para la jubilación entre la mitad de los trabajadores que hoy no se encuentran cubiertos por un plan de jubilación provisto por el empleador. Una IRA abastecida por deducciones del sueldo ayudará a fomentar el ahorro al simplificar la cuestión para el trabajador.
Además, el actual crédito fiscal para los que ahorran (Savers Tax Credit) sirve como un incentivo adicional para que los trabajadores que perciben sueldos bajos a moderados ahorren, y nosotros instamos a las autoridades para que el citado crédito sea ampliado y difundido. El crédito fiscal no reembolsable, promulgado en 2001, provee un crédito anual del 50 por ciento —una contribución proporcional— para contribuciones a un plan de jubilación, hasta el monto máximo permitido de 2.000 de dólares (para un crédito máximo de 1.000 de dólares). El crédito será gradualmente discontinuado para ingresos de 50.000 de dólares y 25.000 de dólares—para matrimonios y solteros, respectivamente—, y está acordado para caducar. Además, la imposibilidad de reclamar este crédito como un reembolso significa que sólo una quinta parte de los contribuyentes que reúnen los requisitos para solicitarlo pueden beneficiarse con el mismo.
A fin de promover el incentivo de ahorrar entre los trabajadores de sueldos modestos y aumentar esos ahorros con una contribución proporcional, AARP adhiere a la propuesta de expandir el crédito para los que ahorran y hacerlo permanente.
Antes de ir a las urnas en noviembre, por favor lea las guías de políticas de AARP para poder entender mejor la posición de AARP en estos asuntos clave, y el porque asume esa postura.
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